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      【防范非法集資】非法集資陷阱的28個知識點!

      來源:貢山縣市場監(jiān)督管理局 訪問量: 發(fā)布日期:2024-06-25 10:11
      1、什么是非法集資?
      指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為。
      2、什么是非法集資人?
      指發(fā)起、主導或者組織實施非法集資的單位和個人。
      3、什么是非法集資協(xié)助人?
      指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟利益的單位和個人。
      4、非法集資有哪些特征?
      同時具備下列四個條件的,就涉嫌非法集資:
      (一)未經(jīng)有關(guān)部門依法許可或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;
      (二)通過網(wǎng)絡、媒體、推介會、傳單、手機信息等途徑向社會公開宣傳;
      (三)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報;
      (四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
      5、非法集資有哪些常見“馬甲”?
      (一)不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的;
      (二)以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護等方式非法吸收資金的;
      (三)以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的;
      (四)不具有銷售商品、提供服務的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的,以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;
      (五)不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容,以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的;
      (六)不具有募集基金的真實內(nèi)容,以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的;
      (七)不具有銷售保險的真實內(nèi)容,以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的;
      (八)以網(wǎng)絡借貸、投資入股、虛擬幣交易等方式非法吸收資金的;
      (九)以委托理財、融資租賃等方式非法吸收資金的;
      (十)以提供“養(yǎng)老服務”、投資“養(yǎng)老項目”、銷售“老年產(chǎn)品”等方式非法吸收資金的;
      (十一)利用民間“會”“社”等組織非法吸收資金的;
      (十二)其他非法吸收資金的行為。
      6、非法集資主要涉及哪些罪名?
      主要涉及兩個罪名:一個是非法吸收公眾存款罪,一個是集資詐騙罪。
      7、犯非法吸收公眾存款罪如何判刑?
      犯非法吸收公眾存款罪,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑。
      8、犯集資詐騙罪如何判刑?
      數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。
      9、什么情況下會以非法吸收公眾存款罪處罰?
      非法吸收或者變相吸收公眾存款,具有下列情形之一的,應當依法追究刑事責任:
      (一)非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在100萬元以上的;
      (二)非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的;
      (三)非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上的。
      非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在50萬元以上或者給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在25萬元以上,同時具有下列情節(jié)之一的,應當依法追究刑事責任:
      (一)曾因非法集資受過刑事追究的;
      (二)二年內(nèi)曾因非法集資受過行政處罰的;
      (三)造成惡劣社會影響或者其他嚴重后果的。
      10、非法吸收公眾存款達到多少金額算“數(shù)額巨大”?
      具有下列情形之一的,應當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”:
      (一)非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在500萬元以上的;
      (二)非法吸收或者變相吸收公眾存款對象500人以上的;
      (三)非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在250萬元以上的。

      11、非法吸收公眾存款達到多少金額算“數(shù)額特別巨大”?
      具有下列情形之一的,應當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”:
      (一)非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在5000萬元以上的;
      (二)非法吸收或者變相吸收公眾存款對象5000人以上的;
      (三)非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在2500萬元以上的。
      12、非法吸收公眾存款在什么情況下可以從輕或者減輕處罰?
      非法吸收或者變相吸收公眾存款的數(shù)額,以行為人所吸收的資金全額計算。在提起公訴前積極退贓退賠,減少損害結(jié)果發(fā)生的,可以從輕或者減輕處罰;在提起公訴后退贓退賠的,可以作為量刑情節(jié)酌情考慮。
      13、非法吸收公眾存款在什么情況下可以免于刑事處罰?
      非法吸收或者變相吸收公眾存款,主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動,能夠在提起公訴前清退所吸收資金,可以免予刑事處罰;情節(jié)顯著輕微危害不大的,不作為犯罪處理。對依法不需要追究刑事責任或者免予刑事處罰的,應當依法將案件移送有關(guān)行政機關(guān)。
      14、什么情況下會以集資詐騙罪定罪處罰?
      以非法占有為目的,使用詐騙手法非法集資,以集資詐騙罪處罰。
      使用詐騙方法非法集資,具有下列情形之一的,可以認定為“以非法占有為目的”:
      (一)集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例,致使集資款不能返還的;
      (二)肆意揮霍集資款,致使集資款不能返還的;
      (三)攜帶集資款逃匿的;
      (四)將集資款用于違法犯罪活動的;
      (五)抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn),逃避返還資金的;
      (六)隱匿、銷毀賬目,或者搞假破產(chǎn)、假倒閉,逃避返還資金的;
      (七)拒不交代資金去向,逃避返還資金的;
      (八)其他可以認定非法占有目的的情形。
      15、集資詐騙數(shù)額達到多少會被認定為“數(shù)額較大”?
      集資詐騙數(shù)額在10萬元以上的,認定為“數(shù)額較大”。
      16、集資詐騙數(shù)額達到多少會被認定為“數(shù)額巨大”?
      集資詐騙數(shù)額在100萬元以上的,認定為“數(shù)額巨大”。
      17、集資詐騙的數(shù)額如何計算?
      集資詐騙的數(shù)額以行為人實際騙取的數(shù)額計算,在案發(fā)前已歸還的數(shù)額應予扣除。行為人為實施集資詐騙活動而支付的廣告費、中介費、手續(xù)費、回扣,或者用于行賄、贈與等費用,不予扣除。行為人為實施集資詐騙活動而支付的利息,除本金未歸還可予折抵本金以外,應當計入詐騙數(shù)額。
      18、單位實施非法吸收公眾存款、集資詐騙犯罪的,如何定罪處罰?
      按照“新《解釋》”規(guī)定的相應自然人犯罪的定罪量刑標準,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員定罪處罰。
      19、廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者為非法集資提供虛假宣傳如何處罰?
      廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者違反國家規(guī)定,利用廣告為非法集資活動相關(guān)的商品或者服務作虛假宣傳,具有下列情形之一的,依照刑法第二百二十二條的規(guī)定,以虛假廣告罪定罪處罰:
      (一)違法所得數(shù)額在10萬元以上的;
      (二)造成嚴重危害后果或者惡劣社會影響的;
      (三)二年內(nèi)利用廣告作虛假宣傳,受過行政處罰二次以上的;
      (四)其他情節(jié)嚴重的情形。
      20、通過傳銷手段向社會公眾非法吸收資金,構(gòu)成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪,同時又構(gòu)成組織、領(lǐng)導傳銷活動罪的如何處罰?
      依照其中處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
      21、參與非法集資受到的損失由誰承擔?
      因參與非法集資受到的損失由集資參與人自行承擔。
      22、清退集資資金的來源包括哪些?
      (一)非法集資資金余額;
      (二)非法集資資金的收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益;
      (三)非法集資人及其股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟利益;
      (四)非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn);
      (五)在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經(jīng)濟利益;
      (六)可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。
      23、在親友或者單位內(nèi)針對特定對象吸收資金是否涉嫌非法集資?
      未向社會公開宣傳,在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的,不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。
      24、取得工商部門的營業(yè)執(zhí)照和所在行業(yè)監(jiān)管部門的許可證以后,是否可以向社會公眾吸收資金?
      向社會公眾吸收資金屬于特許金融業(yè)務,必須取得金融監(jiān)管部門的許可,否則涉嫌非法集資。
      25、既取得了營業(yè)執(zhí)照,又取得了金融監(jiān)管部門的許可,是否可能涉嫌非法集資?
      有可能。如果超過金融監(jiān)管部門許可的范圍向社會公眾吸收資金,也可能涉嫌非法集資。
      26、金融機構(gòu)的從業(yè)人員是否存在非法集資的可能?
      存在。銀行、保險、證券等金融機構(gòu)的從業(yè)人員,由于具有專業(yè)知識,而且又有金融機構(gòu)工作身份的加持,往往更具迷惑性。
      27、非法集資有哪些常見手段?
      一是承諾高額回報。不法分子往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
      二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè),打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。
      三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。
      四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人,為了完成或增加自己的業(yè)績,有時采取類傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關(guān)系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,導致非法集資規(guī)模不斷擴大。
      28、非法集資有哪些常見套路?
      第一步:畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子,描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖,把集資參與人的胃口“吊”起來,讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大,盡可能吸引參與人眼球。
      第二步:造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動,比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動、知識講座等;組織集體旅游、考察等,贈送米面油、話費等小禮品;大量展示各種或真或假的“技術(shù)認證”“獲獎證書”“政府批文”;公布一些領(lǐng)導視察影視資料,公司領(lǐng)導與政府官員、明星合影;故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行,其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。
      第三步:吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅,給參與人初嘗“甜頭”,使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,而且比放在自己口袋里還安全,參與人不僅將自己的錢傾囊而出,還動員親友加入,集資金額越滾越大。
      第四步:跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路,或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空,或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失,甚至血本無歸。

       

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