指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。指發(fā)起、主導或者組織實施非法集資的單位和個人。指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟利益的單位和個人。（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法許可或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；（二）通過網(wǎng)絡、媒體、推介會、傳單、手機信息等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；（一）不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；（二）以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護等方式非法吸收資金的；（三）以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；（四）不具有銷售商品、提供服務的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；（五）不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；（六）不具有募集基金的真實內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；（七）不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的；（八）以網(wǎng)絡借貸、投資入股、虛擬幣交易等方式非法吸收資金的；（十）以提供“養(yǎng)老服務”、投資“養(yǎng)老項目”、銷售“老年產(chǎn)品”等方式非法吸收資金的；（十一）利用民間“會”“社”等組織非法吸收資金的；主要涉及兩個罪名：一個是非法吸收公眾存款罪，一個是集資詐騙罪。犯非法吸收公眾存款罪，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應當依法追究刑事責任：
（一）非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在100萬元以上的；（二）非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的；（三）非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上的。非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在50萬元以上或者給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在25萬元以上，同時具有下列情節(jié)之一的，應當依法追究刑事責任：（二）二年內(nèi)曾因非法集資受過行政處罰的；10、非法吸收公眾存款達到多少金額算“數(shù)額巨大”？具有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”：（一）非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在500萬元以上的；（二）非法吸收或者變相吸收公眾存款對象500人以上的；（三）非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在250萬元以上的。11、非法吸收公眾存款達到多少金額算“數(shù)額特別巨大”？具有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”：（一）非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在5000萬元以上的；（二）非法吸收或者變相吸收公眾存款對象5000人以上的；（三）非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在2500萬元以上的。12、非法吸收公眾存款在什么情況下可以從輕或者減輕處罰？非法吸收或者變相吸收公眾存款的數(shù)額，以行為人所吸收的資金全額計算。在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰；在提起公訴后退贓退賠的，可以作為量刑情節(jié)酌情考慮。13、非法吸收公眾存款在什么情況下可以免于刑事處罰？非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，能夠在提起公訴前清退所吸收資金，可以免予刑事處罰；情節(jié)顯著輕微危害不大的，不作為犯罪處理。對依法不需要追究刑事責任或者免予刑事處罰的，應當依法將案件移送有關(guān)行政機關(guān)。以非法占有為目的，使用詐騙手法非法集資，以集資詐騙罪處罰。使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認定為“以非法占有為目的”：（一）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；（五）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，逃避返還資金的；（六）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；15、集資詐騙數(shù)額達到多少會被認定為“數(shù)額較大”？集資詐騙數(shù)額在10萬元以上的，認定為“數(shù)額較大”。16、集資詐騙數(shù)額達到多少會被認定為“數(shù)額巨大”？集資詐騙數(shù)額在100萬元以上的，認定為“數(shù)額巨大”。集資詐騙的數(shù)額以行為人實際騙取的數(shù)額計算，在案發(fā)前已歸還的數(shù)額應予扣除。行為人為實施集資詐騙活動而支付的廣告費、中介費、手續(xù)費、回扣，或者用于行賄、贈與等費用，不予扣除。行為人為實施集資詐騙活動而支付的利息，除本金未歸還可予折抵本金以外，應當計入詐騙數(shù)額。18、單位實施非法吸收公眾存款、集資詐騙犯罪的，如何定罪處罰？按照“新《解釋》”規(guī)定的相應自然人犯罪的定罪量刑標準，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員定罪處罰。19、廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者為非法集資提供虛假宣傳如何處罰？廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者違反國家規(guī)定，利用廣告為非法集資活動相關(guān)的商品或者服務作虛假宣傳，具有下列情形之一的，依照刑法第二百二十二條的規(guī)定，以虛假廣告罪定罪處罰：
（三）二年內(nèi)利用廣告作虛假宣傳，受過行政處罰二次以上的；20、通過傳銷手段向社會公眾非法吸收資金，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪，同時又構(gòu)成組織、領(lǐng)導傳銷活動罪的如何處罰？（二）非法集資資金的收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益；（三）非法集資人及其股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟利益；（四）非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)；（五）在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經(jīng)濟利益；（六）可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。23、在親友或者單位內(nèi)針對特定對象吸收資金是否涉嫌非法集資？未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。24、取得工商部門的營業(yè)執(zhí)照和所在行業(yè)監(jiān)管部門的許可證以后，是否可以向社會公眾吸收資金？向社會公眾吸收資金屬于特許金融業(yè)務，必須取得金融監(jiān)管部門的許可，否則涉嫌非法集資。25、既取得了營業(yè)執(zhí)照，又取得了金融監(jiān)管部門的許可，是否可能涉嫌非法集資？有可能。如果超過金融監(jiān)管部門許可的范圍向社會公眾吸收資金，也可能涉嫌非法集資。26、金融機構(gòu)的從業(yè)人員是否存在非法集資的可能？存在。銀行、保險、證券等金融機構(gòu)的從業(yè)人員，由于具有專業(yè)知識，而且又有金融機構(gòu)工作身份的加持，往往更具迷惑性。一是承諾高額回報。不法分子往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，導致非法集資規(guī)模不斷擴大。第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導視察影視資料，公司領(lǐng)導與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。第三步：吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。第四步：跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。
返回 防范非法集資
文稿編輯：楊程
陜公網(wǎng)安備 61102602611027號
